叠马仔换钱也违法
去过澳门的小伙伴，除了购物、游玩外，应该都会去当地的赌场体验下灯火通明、肾上腺素飙升的感觉。
想小赌怡情的你需要换一些筹码作为本钱，你去到换筹码的地方，就会发现一些人围上来，问你需不需要换筹码，支持支付宝、微信转账兑换，如果你图省事换了，可能在无形中就参与到非法汇兑中，甚至成为跨境洗钱的帮凶……
这些围上来的人大多是澳门的叠马仔，又称“迭码仔”或“博彩中介人”，是澳门博彩行业中一种特殊角色，叠马仔的通常会帮客人兑换筹码以取得利润，也会转介赌客贷款以获得额外利益，通常是高利贷，电影《妈阁是座城》就有关于叠马仔的生动展现，感兴趣的可以去看看。
如果你在澳门是通过银行、货币兑换店等渠道将人民币换成港币、澳门币，再进行购物、娱乐的，是正规合法的，而通过叠马仔的渠道换钱，则可能涉及违法行为，因为他们并未受到严格的监管和法律约束，简单来说，就是换的钱来路不明。
你通过支付宝、微信或银行转账给他们账户转过去的钱是合法的，但叠马仔却利用换钱活动进行洗钱、逃税、非法金融活动等违法行为，你在无意中成了参与者。
非法汇兑套路多
很多人觉得自己离“非法汇兑”、“洗钱黑产”等字眼很遥远，其实不然，尤其是外贸人，很容易就可以接触到，大到地下钱庄洗黑钱、资金“对敲”，小到私自与他人兑换下外币，都属于在非法汇兑一种形式，而且随着全球化经济一体化和信息化技术的发展，从事非法汇兑的不法分子手段也在快速迭代。
非法汇兑到底是什么呢？重点在于非法二字。
在正常情况下，通过正规渠道进行货币兑换是合法的，每人每年可以兑换的外币额度为等值5万美元，这是国家给予的额度，用于个人真实、合法的用途，如旅游、留学、商务出国、探亲等，是符合相关法律法规的，不存在非法一说。
而跨境非法汇兑是指机构、组织或个人游离于国家正规金融监管体系之外，以营利为目的，从事外汇额度申请、外汇炒汇买卖、跨境资金转移、跨境跨币种洗钱等获利行为。简单来说，就是未经许可，擅自进行外币与人民币之间的跨境兑换，并从中收取手续费。
其中地下钱庄“对敲型”的非法汇兑是最为常见、涉及资金量最大的类型。
地下钱庄最常用的洗钱方式就是设立“两头资金池”，境内、境外的分割独立的，资金各自循环，表面上境内人民币并未流出去，境外外币也并未流入，实际上交易已通过“对敲”完成。
其它的非法汇兑还有对公转对私的“支付结算型”、支付终端跨境收单类型、利用离岸人民币汇差和机构手续费优惠不当获利、虚构跨境投资或商业支付进行非法汇兑洗钱、利用金融机构的授信功能进行汇兑跨境洗钱等多种形式。
“喜提”非法经营罪
最近北京日报客户端就报道了一起外贸人玩“对敲”非法汇兑被批捕的案件。
据悉，涉案人本来有正经的外贸生意，却利用手中大量的资金流做起了“地下钱庄”，以周某为首的团伙为境内、外客户提供非法换汇业务，涉案金额达4000余万元，涉嫌非法经营罪已被检察机关批准逮捕。
周某等人利用自己手握大量资金流的优势，与境外人员相互勾结，迅速在境内外各组建起一个资金池，形成“地下钱庄”，通过“对敲”方式为境内、外客户提供非法换汇业务。
所谓“对敲”就是当境内有客户需要兑换外汇时，团伙成员便利用他们在境内开设的关联账户收取客户的人民币资金，随后，境外的资金池就将对应汇率的外币转账至客户指定的境外账户。境外客户想要换汇人民币到境内的，就在境外收外币，然后由境内的资金池支付相应的人民币。
经警方调查，该团伙隐蔽性强、资金交易量大，涉案金额达4000余万元，符合汇兑型钱庄特征。根据我国刑法及相关规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，扰乱金融市场秩序，情节严重的，涉嫌非法经营犯罪。
据记者了解，“地下钱庄”违反外汇管理规定，破坏经济金融秩序，危害经济安全与稳定。同时，这一犯罪行为还为贪污受贿、贩毒赌博、电信诈骗等很多上游犯罪洗钱和提供转移资金服务，导致巨额赃款外流，追赃挽损困难，危害深远。
跨境非法汇兑是一种严重的违法行为，对国家金融秩序和社会稳定造成严重影响。为严厉打击跨境非法汇兑行为，国家外汇管理局、公安部等部门采取了一系列措施，也包括通报上述这类典型案例，提高大家对跨境非法汇兑的认知和警惕。
风险高 收益少
非法汇兑典型的风险高、收益少，正儿八经的生意人何必呢？图那一点汇率差价，还是图省事呢？如果自己的钱来路不明，目的明确就是为了逃避监管，那当小A没问……
图省事或者想省点汇率差，真心没必要，一旦被查到，将面临警告、没收违法所得、罚款甚至刑事责任等法律后果，妥妥的因小失大。
现在非法汇兑的手段也在“更新换代”，原来一些线下行为都在向线上转移，利用便捷的通讯和即时社交网络进行交易沟通，并结合线上资金支付结算通道实现操作，一些第三方跨境支付平台包括AsiaBill也可能被有心之人利用进行非法行为，因此相关资质牌照及监管就显得尤为重要。
怎么个利用法呢？传统的非法汇兑跨境洗钱中，往往是借助实物商品跨境交易的名义骗取外汇额度和虚构交易支付背景资料，进行非法汇兑、洗钱、骗取出口退税等违法行为。
随着互联网对世界的影响日益扩大，数字经济、数字财富、虚拟物品、软件服务等日益丰富，也不可避免地被非法汇兑跨境洗钱所利用，成为其洗钱的载体，并利用各国对于虚拟商品和网上交易的监管差异规避监管打击。
比如有些团伙就假借经营在线游戏点卡、电话卡、直播礼物等充值业务，进行非法汇兑；还有违法犯罪嫌疑人利用虚拟货币交易实现跨境资金汇兑转移，比如在境内通过银行转账或其它支付平台完成人民币购买虚拟货币或其它流动性较强的数字资产，而后在网上将虚拟货币或数字资产卖出，并由境外账户进行收款。
这种利用第三方支付平台的跨境支付功能或利用虚拟产品、服务进行进行非法汇兑的手法与传统的汇兑洗钱相比，成本更低且更加隐蔽，令人防不胜防。
这也是为什么AsiaBill对于虚拟产品/服务类型商家的接入审核会更加严格，就是以防成为非法汇兑跨境洗钱的帮凶，毕竟咱风控团队拥有国际公认反洗钱师协会（ACAMS）会员，必须严格遵照国际反洗钱反恐怖融资法律法规要求，对非法汇兑保持高度警惕。
跨境非法汇兑行为属于刑法范围，根据情节与金额会处以不同程度的罚款与刑期，且换汇双方同属犯罪行为，视情节严重程度，承担不同程度的法律后果，涉案主体的处罚信息还会纳入中国人民银行征信系统，限制其金融活动哦，因此跨境商家如有正常外汇需求，建议通过正规渠道兑换外汇。
