当今的世界是一个高度互联网化的世界，生产生活与数字技术深度融合，数字支付被广泛运用于各个领域，电子钱包、网银转账、信用卡支付等支付方式成为主流，消费变得更加方便、快捷。但伴随着数字支付的进步，消费者及出海商家所面临的威胁更加复杂，常规的风控手段能够在一定程度确保支付的安全，但当欺诈者不断更新作案手法，往往会令商家防不胜防。
据Statista数据显示，2022年全球电子商务因在线支付欺诈造成的损失预估达410亿美元，预计到 2023年，这一数字将增长至480亿美元1。无论是头部大卖亦或是中小卖家，风控始终影响着商家的生命线。
优质的风控不应只会“拦截”
对于消费者，优质的风控能确保购物过程的安全与便捷。而对于跨境商家，优质的风控不仅能预警、拦截风险交易，同样也能够保障正常交易不被误判。
● 3D Secure——支付安全保护层
通过使用3D Secure为在线交易提供额外的保护层，确保每次在线购买都经过验证——输入唯一密码、一次性密码或短信代码来提供身份证明，以降低欺诈者盗用消费者信息进行交易。
● PCI DSS——支付信息保密官
为了安全交易，必须与支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 保持一致，以确保信用卡、借记卡和现金卡交易的安全性和保密性，保护持卡人的个人信息免遭滥用。
● 专业风控系统——风险抵御中枢
如果说3D Secure及PCI DSS是针对于跨境交易中的某一环节或某一特定事项的风险管理，那么专业的智能实时风控系统则是全方位的风险把控，交易前的风险监测及筛查，交易中风险监控和提醒，交易后的风险特征提取，以及贯穿交易全程的24小时风险扫描与风控的动态平衡。
跨境交易风险随着市场在“进步”
在整个风控过程中，最考验风控能力的并非全程的风险把控，而是如何依据实际业务定制相匹配的风控模型以及如何应对层出不穷的新型风险。
在复杂的跨境交易中，新的交易场景、新的欺诈手段、新的市场环境，随时可能酝酿出新的欺诈方式，跨境商家仅依靠固有数据库及常规的风控力量来抵御风险，是行不通的。
风控如何做到“恰如其分”
风险的不断变化升级，让商家无法实现“一劳永逸”；交易所需的风控平衡，则会让商家明白何为“过犹不及”。
在整个支付链条中风控通过率并非“越高越好”，也并非越低就意味着风险越低。不匹配的风控容易让不法分子有机可乘，难以真正实现风控系统的效用；而过严的风控，则容易造成有效订单被误拦，影响交易量。一个合格风控系统，应该做到在交易欺诈风险较低时，自动适应较宽松的风控模型；在交易欺诈风险升级时，快速自动调整为匹配欺诈风险攻击特征的风控模型，在任何时候都恰如其分地保障交易的安全性。
风控就像放风筝，它是保证商家交易不跑偏，越飞越高的安全绳。线过紧，风筝束缚太过，则无法以正常的速度飘扬；线过松，大风一吹即失控，容易脱离掌控。专业的风控就像经验丰厚、技艺纯熟的放风筝的人，可以依据风速和天气松弛有度、动态均衡，帮助商家的出海风筝飞得越来越高、越来越远。
参考：
[1]Statista《2020-2023年全球电子商务在线支付欺诈损失价值》，2022。
